В свое время пенсионный фонд России активно агитировал граждан своевременно сделать выбор в пользу какого-нибудь частного пенсионного фонда (НПФ) или управляющей компании (УК), чтобы иметь возможность увеличивать свою накопительную пенсию. А что делать, если захочется финансовую организацию поменять?
Зачем это нужно
Пенсионная реформа была начата много лет назад и вовлекла в себя большое количество игроков, некоторые из которых не выдерживают конкуренции.
Перевести средства накопительной части пенсии в другой НПФ рекомендуется в следующих ситуациях:
- негосударственный фонд, в котором был открыт счет, лишился лицензии;
- фонд потерял доверие ПФР и выбыл из списка рекомендуемых;
- фонд пережил слияние, реорганизацию, ребрендинг и т.д., но не оповестил клиента об этих новшествах;
- счет был открыт в фонде, оказывающем коллективное обслуживание, и будущий пенсионер не сумел составить полного представления о его перспективах;
- фонд предпринимает слишком рискованные инвестиционные решения и стремится к быстрой доходности;
- вкладчику не нравится сервисное обслуживание, отношение к клиентам, технические возможности и т.д.;
- другой фонд производит впечатление более надежного и рентабельного.
Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ
Порядок перехода состоит из ряда простых этапов:
- Выбор нового НПФ;
- Заключение договора ОПС с новым НПФ;
- Информирование ПФР о решении поменять фонд;
- Подача заявления о переходе в предыдущий фонд.
Здесь мы вплотную подходим к разновидностям перехода: он может быть срочным и досрочным:
- стандартный вариант – срочный переход. Слово «срочный» в данном контексте не должно вводить в заблуждение: такой переход осуществляется в течение 5 лет. Таким образом, если гражданин обратился с заявлением в декабре 2019 года, то ПФР примет решение о переводе в 2019 году, после чего у фондов есть в распоряжении 5 лет для оформления. По истечение этого срока осуществляется перевод всех средств, которые прежний НПФ держал на своем пенсионном счете. При этом выплаты от инвестирования пенсионных накоплений сохранятся;
- если же у вкладчика ситуация, требующая быстрых решений, то можно применить досрочный перевод средств – по заявлению это будет сделано в течение календарного года. Но в данном случае «перебежчик» потеряет наработанные доходы.
В НПФ Будущее
Чтобы стать клиентом НПФ «Будущее», достаточно воспользоваться сайтом фонда, на котором осуществить несколько действий:
- отправить заявку онлайн или обратиться в офис;
- при онлайн-обращении заносятся только личные данные и телефон, по которому позвонит сотрудник фонда;
- сотрудники сами заполнят заявление, уточнив все необходимые данные, и подадут его в ПФР;
- после чего остается заключить договор с фондом и ждать перевода средств.
После чего будущий пенсионер становится клиентом НПФ, получает личный кабинет, в котором может отслеживать инвестиционный доход по своему пенсионному вкладу.
В НПФ Доверие
Осуществить перевод накоплений в НПФ «Доверие» можно двумя способами:
- позвонить или обратиться в одно из подразделений фонда с паспортом и страховым свидетельством;
- зайти на сайте в раздел «Стать клиентом», где сразу высветятся все необходимые алгоритмы пошаговых действий;
Специалисты ответят на все вопросы клиента, помогут заключить договор ОПС с Фондом, и направят уведомление о предстоящем переходе в ПФР.
Какие нужны документы
В один интервал времени в отношении каждого гражданина действует лишь один договор с негосударственным фондом.
Соответственно, когда осуществляется перевод пенсионных средств из одно фонда в другой, и заключается новый контракт, старый договор прекращает свою работу. Частично перевести деньги нельзя, разбросав их по разным фондам, подобно банковским вкладам.
Это сделать можно только полностью.
Также понадобятся следующие документы:
- копия паспорта;
- копии двух договоров: с новым и старым фондом.
Если документы предоставляются не лично, а через посредников или по почте, то они должны быть нотариально заверены.
Сроки рассмотрения заявки и самого перевода средств будут зависеть от того, срочный или досрочный переход предполагается осуществить:
- в случае досрочного перехода обращение рассматривается в течение 1-го квартала либо 4-го квартала каждого года. Например, если заявление подается до конца декабря текущего года, то обращение будет рассмотрено до 1 марта следующего года. После чего в срок до 31 марта ПФР оповещает новый фонд о предстоящих изменениях, и средства переводятся. Если же заявление подано, например, в апреле или в июле, в новый фонд деньги перейдут с 1 января следующего года;
- при срочном переходе, обращение, поданное до конца декабря текущего года, также будет рассмотрено до 1 марта следующего года. Но решение будет принято до 1 марта того года, который следует за пятым по счету годом с момента подачи заявления. То есть через 5 лет, а не на следующий год.
То есть при срочном переходе в течение этих 5 лет фактически ничего не происходит, старый фонд продолжает работать с деньгами вкладчика и расстается сними только через 5 лет (вместе с дивидендами).
Кстати, если дивиденды окажутся высокими, клиент может передумать и отозвать свое заявление.
Новый страховой договор начинает действовать только с того момента, когда зачисляются средства пенсионных накоплений со счета старого страховщика на счет нового.
Как уведомить ПФР
Заявление в ПФР о переходе (будь то срочный или досрочный) из одного НПФ в другой можно предоставить несколькими способами:
- лично при обращении в ПФР;
- лично при обращении в МФЦ;
- с помощью посредников и представителей;
- через портал «Госуслуги»;
- через ПФР и личный кабинет;
- с помощью трансфер-агента;
- через сайт НПФ (действующий или новый).
Заявление может быть электронным или бумажным. Электронный образец подскажет, какие данные нужно внести.
Большинство НПФ на своих интернет-сайтах дают возможность клиентам автоматически сформатировать обращение о переходе.
Бумажное заявление можно написать и от руки, набить на печатной машинке или распечатать на принтере.
Главное, перечислить все нужные реквизиты и расположить эти данные в правильном порядке:
- персональные сведения (Ф. И. О., дата рождения);
- данные СНИЛС;
- данные НПФ (наименование, ИНН и др.), в который переносятся пенсионные накопления.
Появиться в офисе НПФ или ПФР достаточно один раз – чтобы подписать документы. Сотрудник фонда сам сделает все необходимое и передаст бумаги, куда нужно.
В свою очередь, сотрудники Пенсионного фонда РФ обязаны выдать расписку в их получении, даже если документы принесены заявителем лично. Впрочем, можно воспользоваться посредничеством.
О положительном решении или отказе орган Пенсионный Фонд оповещает всех участников процесса: оба фонда и застрахованного. Заявитель будет уведомлен в обязательном порядке: телефонным звонком, СМС либо электронным письмом.
Стоит ли менять
Законодательство дает право гражданам сменить финансовую организацию, в которой хранится часть их будущей пенсии по старости. Этим правом можно воспользоваться даже если нет никаких серьезных причин для изменений.
Раньше такой возможностью можно было воспользоваться ежегодно. Но теперь осуществить переход из одного НПФ в другой без потерь можно не чаще, чем раз в 5 лет, так как это слишком затратное мероприятие для фондов.
А если хочется осуществить процесс быстрее, придется отказаться от заработанного дохода.
Поэтому чтобы не терять объем пенсионных накоплений, выгоднее сохранять капитал в одном НПФ как можно дольше, а к выбору фонда подходить максимально взвешенно. Досрочный перевод выгоден только тем, кто пользуется услугами НПФ недавно или не получил в процессе работы с ним большого инвестиционного дохода.
Кроме этого, накопления можно вернуть обратно в Пенсионный фонд РФ. Но в ситуации прекращения договорных отношений с НПФ клиент может понести потери:
- прибыль будет начислена за неполный отчетный период;
- с клиента взимается НДФЛ размером 13% от полученного в НПФ дохода (если деньги переводятся из одного НПФ в другой, налог не удерживается);
- на клиента могут быть возложены затраты по переводу средств.
Если работа своего НПФ не устраивает, нельзя перевести в новый фонд только часть пенсионных накоплений, а другую часть оставить в старом. Перевод всех средств осуществляется полностью, причем придется ждать 5 лет, чтобы не потерять заработанный доход.
Видео: Куда перевести накопительную часть пенсии
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.