Кому не хочется после выхода на пенсию заниматься любимыми хобби, баловать внуков, посвятить всё своё время семье, изучить фамильное древо или путешествовать, ну, хотя бы по славным городам родины? Все без исключения граждане России, достигшие пенсионного возраста или необходимого трудового стажа, имеют право оформить и получать ежемесячно пенсию, накопленную от отчислений по обязательному пенсионному страхованию.
Но, ни для кого не секрет, что денег этих на беззаботное существование в старости не хватает. Размер выплат с зарплаты у одних совсем не велик, некоторые граждане являются индивидуальными предпринимателями и платят ежегодно в бюджет фиксированные взносы, третьи работают неофициально, а значит, ничего не накапливают.
Добавить некоторую сумму к пенсии можно оформив договор добровольного пенсионного страхования.
Что это такое
Каждому работнику предоставлена возможность выбора, в каком возрасте начинать осуществлять данные накопления, какой страховой или финансовой компании доверить свои деньги по оптимальному тарифу и условиям.
Таким образом, в пенсионном возрасте гражданину обеспечивается ощутимая прибавка к пенсии, о которой он, впрочем, должен позаботиться сам, заранее.
Для чего нужно
Не вникнув в суть данного продукта, можно сказать: почему бы просто не откладывать каждый месяц на сберегательный счет некую сумму, вот и будет прибавка к пенсии в старости.
Но в жизни может случиться так, что эти деньги будут либо потрачены, пусть и по очень уважительной причине, либо счет перестанет пополняться.
Добровольное страхование гарантирует:
- своевременное и полное исполнение обязательств застрахованного лица относительно регулярных взносов;
- в случае наступления страхового случая, оговорённого в договоре, страховщик обязан начать выплату дополнительной пенсии;
- по желанию гражданин может перепоручить свои накопления другой ответственной компании;
- за невыполнение условий соглашения предусмотрена двусторонняя гражданско-правовая ответственность.
Кто выступает субъектами
В договоре о добровольном пенсионном страховании присутствуют две стороны:
При этом стоит отметить, что вкладывать средства можно только в одну компанию, при этом право быть застрахованным не зависит от наличия гражданства РФ и наличия постоянного места работы.
Чем отличается от обязательного
Критерии различий
Обязательное пенсионное
- работодатель или физическое лицо, выступающее вкладчиком;
- получатель будущей пенсии (на чье имя открыт счет);
- страховая компания или НПФ.
- будущий пенсионер;
- ПФР;
- работодатель.
- зависит от срока действия соглашения;
- суммы и регулярности взносов;
- выбора компании и схемы накопления.
Договор добровольного пенсионного страхования
Для заключения данного соглашения следует выбрать наиболее надёжную компанию, имеющую лицензию Минфина. Также важно учитывать следующие критерии:
- Как долго НПФ присутствует на рынке.
- Отзывы вкладчиков.
- Мнение экспертов и финансовых аналитиков.
- Доходность.
- Количество застрахованных лиц.
Чтобы заключить договор, можно отправить заявку через сайт компании или прийти лично в офис НПФ. Для оформления договора с собой нужно иметь:
- паспорт и ИНН;
- сумму для уплаты первого взноса, которую следует заранее уточнить.
В день внесения первого взноса обязательства и права сторон, указанных в договоре, вступят в силу. При этом застрахованное лицо имеет право в любой момент изменить схему пенсионных накоплений.
Данный документ создаётся только в письменной форме и содержит:
- информацию о сторонах;
- предмет договора;
- сведения о третьих лицах, приобретающих выгоду;
- номер договора;
- наименование схемы страхования пенсии и специальные данные;
- субъективный комплекс сторон;
- сведения о порядке выплаты страховых взносов;
- информацию об ответственности сторон соглашения;
- срок действия договора;
- условия для расторжения соглашения;
- порядок разрешения спорных вопросов;
- различные реквизиты и данные паспорта гражданина РФ.
Его расторжение
Договор добровольного ПС будет расторгнут не только по желанию застрахованного лица, но и в следующих случаях:
- В связи со смертью лица, застрахованного в организации.
- Если страховщик полностью выполнил свои обязательства.
- По суду, в случае не выполнения условий соглашения.
- В случае ликвидации юридического лица – вкладчика.
- При наступлении оговорённого в договоре форс-мажора.
- Если заказчик не осуществляет регулярные страховые взносы.
Уплата взносов
Порядок регулярного внесения на счёт денежных средств может быть свободным, то есть можно внести как минимальную сумму, так и желаемую.
В случае если в договоре зафиксирована сумма будущей пенсии, банк предоставляет график внесения платежей. Для своевременного выполнения обязательств в банке можно подключить автоматический перевод средств.
Кроме того уплаченные взносы будут приносить прибыль, если гражданин выбрал инвестиционную форму страхования. Тогда при наступлении пенсионного возраста кроме страховой суммы клиент получит и проценты.
Накопительная же форма предполагает формирование итоговой суммы выплат из уплаченных регулярных взносов.
Он предоставляется по договорам, которые заключены в пользу:
- супруга (вдовца), супруги(вдовы);
- родителей (усыновителей);
- детей-инвалидов;
- самого налогоплательщика.
Сумма вычета не может превышать 120 000 руб.
Чтобы физическому лицу получить вычет у работодателя, нужно представить ему следующие документы:
- заявление;
- договор добровольного пенсионного страхования;
- документы, которые подтверждают родство заявителя с лицами, за которых уплачиваются взносы по страховке.
- копию лицензии НПФ или страховой компании (заверенную печатью и подписью руководителя).
Чтобы получить вычет в ФНС, дополнительно понадобятся декларация по форме 3-НДФЛ, выписка из пенсионного счета и банковская выписка.
Особенности для ИП
Получение социальных вычетов ИП зависит от выбранной системы налогообложения. Из пяти видов только ОСНО (общая система налогообложения) даёт ИП такое право.
Плюсы и минусы
Основным преимуществом добровольного пенсионного страхования конечно же является возможность завещать накопленные денежные средства. Тогда как накопления по ОПС остаются в государственном бюджете.
Кроме того:
- НПФ инвестирует средства застрахованного лица, то есть приносит доход;
- вклады застрахованы на случай ликвидации страховой или финансовой компании;
- можно переводить средства из одного НПФ в другой.
ДПС кроме неоспоримых плюсов имеет и ряд минусов. Каждый гражданин вправе взвесить все «за» и «против» и самостоятельно определиться, доверять ли свои средства негосударственному пенсионному фонду или страховой компании.
Недостатками НПС являются:
- возможность нарваться на мошенников. И потому обращаться стоит только в те компании, которые положительно зарекомендовали себя, у всех на слуху;
- после банкротства частной структуры, государство может выплатить сумму накоплений с учётом определённых ограничений;
- сумма пенсии, которая выплачивается на основании договора, заключённого работодателем на имя своего работника подлежит налогообложению;
- в 2019 году ожидается еще одно преобразование пенсионной системы, после которой многие негосударственные фонды прекратят свою деятельность.
Описанная программа ДПС дает возможность населению увеличить пенсию в пожилом возрасте за счет разумного инвестирования денежных средств в течение нескольких лет.
Каждый человек на пенсии имеет право путешествовать, заниматься тем, что откладывалось из года в год, баловать внуков, хорошо питаться, да и просто чувствовать, что его долголетний труд вознагражден достойно.
Видео по теме:
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.